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保险业中的大数定律

发布时间:2019-11-16 17:17:06     热度:
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保险公司依靠大量法律来帮助估计他们将付给保单持有人的未来索赔的价值和频率。如果运作良好,保险公司的业务就会稳定,消费者要支付公平,准确的保费,整个金融系统可以避免严重的混乱。但是,从大数定律获得的理论收益在现实世界中并不总是成立。

 

什么是大数定律?

 

大数定律源于统计学中的概率论。它提出,当观察样本增加时,平均观察值周围的变化会减小。换句话说,平均值获得了预测能力。这就是大数定律的运作方式。


保险业中的大数定律
 

了解保险大数定律

 

在保险业中,大量定律产生了其公理。随着风险承担单位(保单持有人)数量的增加,每个风险承担单位的实际损失等于每个风险承担单位的预期损失的可能性就更高。用经济的话来说,保险生产有规模回报。

 

实际上,这意味着在给定的保险类别内签发更多保单时,更容易确定正确的保费,从而减少保险人的风险敞口。假设损失风险的稳定且独立的概率分布,那么保险公司最好发行500张而不是150张火灾保险。

 

从另一种角度来看,假设一家健康保险公司发现在给定的一年中,每150人中就有5人遭受严重且昂贵的伤害。如果公司只为10或25个人提供??保险,则面临的风险要比可以确保全部150个人获得的风险更大。该公司可以更有信心,150名投保人将集体支付足够的保费,以支付5名遭受严重伤害的客户的索赔。

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